Low Cibil Score Loan – अगर आपका सिबिल स्कोर कम है और आप लोन के लिए परेशान हो रहे हैं, तो अब चिंता करने की जरूरत नहीं है। आजकल कई ऐसे आसान तरीके और प्लेटफॉर्म मौजूद हैं जहां से आप घर बैठे लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे कि बिना अच्छे सिबिल स्कोर के भी कैसे आसानी से लोन मिल सकता है और किन बातों का ध्यान रखना जरूरी है।
क्या होता है सिबिल स्कोर?
सिबिल स्कोर एक नंबर होता है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है। ये स्कोर 300 से लेकर 850 तक होता है। जितना ज्यादा स्कोर, उतनी ज्यादा लोन मिलने की संभावना। जैसे:
- 750 से ऊपर – बेहतरीन स्कोर
- 700-749 – अच्छा स्कोर
- 650-699 – ठीक-ठाक स्कोर
- 600-649 – थोड़ा कमज़ोर स्कोर
- 600 से नीचे – खराब स्कोर
बैंक या फाइनेंस कंपनियां जब लोन देती हैं, तो सबसे पहले इसी स्कोर को देखती हैं।
क्यों गिरता है सिबिल स्कोर?
- अगर आपने लोन या क्रेडिट कार्ड का पेमेंट टाइम पर नहीं किया है।
- क्रेडिट कार्ड का ज़्यादा इस्तेमाल किया है।
- बार-बार लोन के लिए अप्लाई किया है।
- आपके पास कोई पुराना क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है।
- कोई लीगल या टैक्स से जुड़ी दिक्कतें रही हैं।
कम सिबिल स्कोर के बावजूद कैसे लें लोन?
- NBFC से लोन लें
बैंकों की बजाय आप नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (जैसे बजाज फिनसर्व, मुथूट फाइनेंस) से लोन के लिए ट्राय कर सकते हैं। ये कंपनियां कम स्कोर वालों को भी लोन देती हैं, लेकिन ब्याज थोड़ा ज्यादा होता है। - डिजिटल लोन ऐप्स का इस्तेमाल करें
अब तो कई मोबाइल ऐप्स हैं जो मिनटों में लोन दे देते हैं। जैसे – क्रेडिटबी, मनीटैप, फ्लेक्सीलोन आदि। ये प्लेटफॉर्म कम स्कोर वालों को भी 5 लाख तक का लोन देते हैं और प्रोसेस भी आसान होता है। - सिक्योर्ड लोन लें
अगर आपके पास सोना, प्रॉपर्टी या फिक्स्ड डिपॉजिट है, तो उसके बदले गोल्ड लोन या प्रॉपर्टी लोन ले सकते हैं। इसमें सिबिल स्कोर ज्यादा मायने नहीं रखता। - को-अप्लिकेंट के साथ अप्लाई करें
अगर आपके किसी रिश्तेदार या दोस्त का सिबिल स्कोर अच्छा है, तो उन्हें को-अप्लिकेंट बनाकर लोन के लिए अप्लाई करें। इससे मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है। - क्रेडिट यूनियन और को-ऑपरेटिव बैंक से संपर्क करें
ये संस्थान थोड़े लचीले होते हैं और छोटे लोन कम ब्याज पर दे देते हैं। खासतौर पर कम स्कोर वालों के लिए ये अच्छा ऑप्शन हो सकता है। - माइक्रोफाइनेंस कंपनियों का सहारा लें
अगर आप छोटे व्यवसायी हैं या कम इनकम वाले वर्ग से आते हैं, तो माइक्रोफाइनेंस संस्थान भी आपके लिए मददगार साबित हो सकते हैं।
क्या दस्तावेज़ लगेंगे?
- पहचान पत्र – आधार, पैन या वोटर आईडी
- एड्रेस प्रूफ – बिजली बिल या आधार कार्ड
- इनकम प्रूफ – सैलरी स्लिप या बैंक स्टेटमेंट
- अगर सिक्योर्ड लोन है तो प्रॉपर्टी या गोल्ड के डॉक्युमेंट्स
कुछ ज़रूरी टिप्स
- शुरुआत में छोटे अमाउंट का लोन लें और वक्त पर चुकाएं।
- को-अप्लिकेंट का साथ लें जिससे लोन जल्दी मिले।
- अगर हो सके तो गोल्ड या FD के बदले लोन लें।
- अपनी इनकम और खर्च की जानकारी सही-सही दें।
- सिर्फ भरोसेमंद कंपनी या बैंक से ही लोन लें, धोखेबाज़ों से बचें।
सिबिल स्कोर सुधारने के तरीके
- हर पेमेंट समय पर करें
- क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल 30% से कम रखें
- पुराने अकाउंट बंद न करें
- लोन और क्रेडिट कार्ड का संतुलित इस्तेमाल करें
- सिबिल स्कोर समय-समय पर चेक करते रहें
क्या सावधानी रखनी चाहिए?
- हाई इंटरेस्ट लोन से बचें, तभी लें जब वाकई ज़रूरत हो
- सभी टर्म्स एंड कंडीशन्स ध्यान से पढ़ें
- कहीं कोई हिडन फीस या पेनल्टी तो नहीं, ये जरूर चेक करें
अगर आपका सिबिल स्कोर कम भी है तो घबराने की जरूरत नहीं है। आज के दौर में कई ऐसे विकल्प हैं जो आपको आसानी से लोन दे सकते हैं। बस सही जानकारी और सही जगह से अप्लाई करें। साथ ही कोशिश करें कि धीरे-धीरे अपने सिबिल स्कोर को भी सुधारें ताकि आगे कोई दिक्कत न हो।