Home Loan EMI – आजकल होम लोन लेना बहुत आम हो गया है, क्योंकि घर खरीदना एक बड़ा सपना होता है और इसके लिए लोन लेना जरूरी भी बन जाता है। लेकिन लंबे समय तक ईएमआई चुकाना किसी के लिए भी आसान नहीं होता। अगर आप 50 लाख रुपये का होम लोन लेते हैं और इसे 20 साल में चुकाने की योजना बनाते हैं, तो इस पर काफी ब्याज देना पड़ता है। हालांकि, अगर आप इसे 10 साल में चुका देते हैं, तो लाखों रुपये की बचत हो सकती है।
आज हम आपको कुछ ऐसे आसान और कारगर तरीके बताएंगे, जिनसे आप अपना होम लोन जल्दी चुका सकते हैं और बेवजह के ब्याज से बच सकते हैं।
रेपो रेट और लोन की लागत
भारतीय रिजर्व बैंक यानी आरबीआई समय-समय पर रेपो रेट में बदलाव करता रहता है। रेपो रेट वह दर होती है जिस पर बैंक आरबीआई से कर्ज लेते हैं, और इसका सीधा असर होम लोन की ब्याज दरों पर पड़ता है।
हाल ही में, आरबीआई ने 7 फरवरी 2025 को रेपो रेट में 25 बेसिस प्वाइंट की कटौती की, जिससे यह अब 6.25 प्रतिशत हो गया है। इसका मतलब यह है कि लोन की दरें थोड़ी सस्ती हुई हैं, लेकिन भविष्य में इसमें बढ़ोतरी हो सकती है। अगर आपने अभी होम लोन लिया है या लेने की सोच रहे हैं, तो यह समय आपके लिए सही हो सकता है।
होम लोन जल्दी चुकाने के तरीके
लोग अक्सर बैंक से लोन तो ले लेते हैं, लेकिन ईएमआई भरते-भरते परेशान हो जाते हैं। अगर आप चाहते हैं कि आपका लोन जल्दी खत्म हो और आपको कम ब्याज देना पड़े, तो नीचे दिए गए कुछ तरीके आपके काम आ सकते हैं।
प्री-पेमेंट का करें सही इस्तेमाल
प्री-पेमेंट यानी लोन की तय ईएमआई के अलावा समय-समय पर अतिरिक्त रकम चुकाना। यह तरीका सबसे कारगर होता है, क्योंकि इससे मूलधन यानी प्रिंसिपल अमाउंट कम होता जाता है और आपको कम ब्याज चुकाना पड़ता है।
- जब भी आपको बोनस मिले या कोई एक्स्ट्रा इनकम हो, तो उसे होम लोन प्री-पेमेंट में डालें।
- अगर हर महीने थोड़ा-थोड़ा एक्स्ट्रा पैसा प्री-पेमेंट में डालेंगे, तो लोन की अवधि कम हो जाएगी।
- इस रणनीति से न सिर्फ आपका लोन जल्दी खत्म होगा, बल्कि ब्याज में भी मोटी बचत होगी।
फ्लोटिंग रेट और फिक्स्ड रेट का ध्यान रखें
लोन लेने से पहले यह जरूर जांच लें कि आपने फ्लोटिंग रेट पर लोन लिया है या फिक्स्ड रेट पर।
- फ्लोटिंग रेट लोन: इसमें ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं और इसमें आमतौर पर प्री-पेमेंट चार्ज नहीं लगता।
- फिक्स्ड रेट लोन: इसमें ब्याज दर शुरू से तय होती है और इसमें प्री-पेमेंट करने पर कुछ शुल्क लग सकता है।
अगर आपका लोन फ्लोटिंग रेट पर है, तो आप आराम से प्री-पेमेंट कर सकते हैं, लेकिन फिक्स्ड रेट लोन वालों को पहले बैंक से नियमों की जानकारी लेनी चाहिए।
हर महीने थोड़ा-थोड़ा प्री-पेमेंट करें
अगर आपके पास एकमुश्त बड़ी रकम नहीं है, तो हर महीने थोड़ी-थोड़ी अतिरिक्त रकम लोन के प्रिंसिपल में डाल सकते हैं।
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उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपकी ईएमआई 38,765 रुपये है। अगर आप हर महीने 19,600 रुपये एक्स्ट्रा डालते हैं, तो आपका 20 साल का लोन सिर्फ 10 साल में ही खत्म हो सकता है। इससे आप करीब 30 लाख रुपये के ब्याज की बचत कर सकते हैं।
सैलरी बढ़ने पर ईएमआई भी बढ़ाएं
अगर आपकी सैलरी हर साल बढ़ती है, तो ईएमआई भी बढ़ा दें।
- जब इनकम बढ़ती है, तो खर्चे भी बढ़ते हैं, लेकिन अगर उसी अनुपात में ईएमआई बढ़ाई जाए, तो लोन जल्दी खत्म हो सकता है।
- अगर आपकी ईएमआई 38,765 रुपये है और आप इसे 45,000 रुपये कर देते हैं, तो कुछ ही सालों में लोन खत्म हो जाएगा।
कम ब्याज दर वाले बैंक में बैलेंस ट्रांसफर करें
अगर आपको लगता है कि जिस बैंक से आपने लोन लिया है, वहां ब्याज दरें ज्यादा हैं, तो लोन बैलेंस ट्रांसफर का ऑप्शन चुन सकते हैं।
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- कई बैंक और फाइनेंस कंपनियां कम ब्याज दर पर बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा देती हैं।
- अगर आपको किसी दूसरे बैंक में सस्ती दरों पर लोन मिल रहा है, तो वहां अपना लोन ट्रांसफर कर लें।
- इससे लोन की कुल लागत कम हो जाएगी और आप जल्दी कर्ज से मुक्त हो सकते हैं।
कैसे बच सकते हैं लाखों रुपये?
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं।
- मान लीजिए आपने 50 लाख रुपये का होम लोन 7 प्रतिशत ब्याज दर पर 20 साल के लिए लिया है।
- आपकी मंथली ईएमआई 38,765 रुपये होगी।
- पहले महीने की ईएमआई में से 9,598 रुपये प्रिंसिपल में और 29,167 रुपये ब्याज में जाएंगे।
- अगर आप हर महीने 19,600 रुपये एक्स्ट्रा प्री-पेमेंट करते हैं, तो आपका लोन 10 साल में ही खत्म हो जाएगा।
- साथ ही, आप करीब 30 लाख रुपये के ब्याज की बचत कर पाएंगे।
होम लोन लेना आसान होता है, लेकिन उसे चुकाना बड़ी जिम्मेदारी होती है। अगर सही प्लानिंग की जाए, तो आप 20 साल के लोन को सिर्फ 10 साल में खत्म कर सकते हैं और ब्याज में लाखों रुपये बचा सकते हैं।
इसके लिए आपको कुछ जरूरी चीजों पर ध्यान देना होगा, जैसे प्री-पेमेंट करना, हर साल ईएमआई बढ़ाना, सैलरी बढ़ने पर ज्यादा भुगतान करना और जरूरत पड़ने पर सस्ते लोन वाले बैंक में बैलेंस ट्रांसफर करना।
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अगर आप इन तरीकों को अपनाते हैं, तो बिना किसी अतिरिक्त बोझ के जल्दी से जल्दी अपना होम लोन चुका सकते हैं और बेवजह के ब्याज से बच सकते हैं।