Low Cibil Score Loan – आज के समय में लोन लेना किसी भी जरूरत के लिए आम बात हो गई है, चाहे घर खरीदना हो, पढ़ाई के लिए पैसे चाहिए हों या बिजनेस शुरू करना हो। लेकिन जब सिबिल स्कोर कम हो, तो लोग सोचते हैं कि अब लोन नहीं मिलेगा। हालांकि ऐसा नहीं है। कम स्कोर वालों के लिए भी कई रास्ते खुले हैं। इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे कि अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है, तब भी आप कैसे आसानी से लोन ले सकते हैं और उसे फोन से अप्लाई कर सकते हैं।
सबसे पहले जानें, सिबिल स्कोर होता क्या है
सिबिल स्कोर एक तरह का नंबर होता है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री यानी आपने पहले कितने लोन लिए, कितनी बार चुकाया, समय पर चुकाया या नहीं – इन सब बातों पर तय होता है। ये स्कोर 300 से 850 के बीच होता है।
अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो उसे अच्छा माना जाता है।
600 से नीचे वालों को थोड़ा मुश्किल होता है लोन लेने में।
कम सिबिल स्कोर क्यों होता है
अगर आपने लोन या क्रेडिट कार्ड की किश्तें समय पर नहीं भरी, बार-बार लोन के लिए अप्लाई किया, या एक साथ बहुत ज्यादा क्रेडिट इस्तेमाल कर लिया, तो स्कोर डाउन हो जाता है। इसके अलावा अगर आपने अभी तक कोई लोन नहीं लिया, तब भी स्कोर कम हो सकता है क्योंकि क्रेडिट हिस्ट्री ही नहीं है।
अब बात करते हैं, कम सिबिल स्कोर पर लोन कैसे मिलेगा
अब टेंशन की बात नहीं है, क्योंकि आजकल कई ऐसे ऑप्शन हैं जहां कम सिबिल स्कोर पर भी लोन मिल जाता है। चलिए जानते हैं कैसे:
1. NBFC से लोन लें
बैंक न सही, लेकिन कई नॉन-बैंकिंग कंपनियां यानी NBFC जैसे मुथूट फाइनेंस, बजाज फिनसर्व, मैनपुरम फाइनेंस वगैरह आसानी से लोन दे देती हैं। यहां स्कोर बहुत ज्यादा जरूरी नहीं होता, लेकिन ब्याज थोड़ा ज्यादा लग सकता है।
2. डिजिटल लोन ऐप्स आजमाएं
अब तो बहुत सारे डिजिटल प्लेटफॉर्म और मोबाइल ऐप हैं जो बिना ज्यादा डॉक्यूमेंट्स के लोन दे देते हैं। जैसे – क्रेडिटबी, मनीटैप, फ्लेक्सीलोन, हीरो फिनकॉर्प आदि। ये आमतौर पर कुछ ही घंटों में पैसे अकाउंट में ट्रांसफर कर देते हैं।
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3. सिक्योर लोन यानी गारंटी वाला लोन लें
अगर आपके पास सोना, जमीन या फिक्स्ड डिपॉजिट है, तो उसके बदले लोन लेना आसान हो जाता है। इसे सिक्योर लोन कहा जाता है। इसमें लोन अप्रूव होना लगभग तय रहता है, क्योंकि बैंक के पास गारंटी रहती है।
4. को-अप्लिकेंट या गारंटर को जोड़ें
अगर आपके किसी दोस्त या रिश्तेदार का सिबिल स्कोर अच्छा है, तो उन्हें को-अप्लिकेंट या गारंटर बनाकर लोन लिया जा सकता है। इससे लोन मिलने का चांस काफी बढ़ जाता है।
5. माइक्रोफाइनेंस और को-ऑपरेटिव बैंक भी हैं विकल्प
माइक्रोफाइनेंस कंपनियां और सहकारी बैंक छोटे लोन देने में ज्यादा सख्त नहीं होते। यहां कम स्कोर वालों को भी फाइनेंशियल मदद मिल सकती है।
आवेदन के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट
कम स्कोर पर लोन लेने के लिए भी कुछ बेसिक डॉक्यूमेंट चाहिए होंगे, जैसे:
- आधार कार्ड या पैन कार्ड (पहचान के लिए)
- एड्रेस प्रूफ (बिजली या फोन बिल)
- इनकम प्रूफ (सैलरी स्लिप या बैंक स्टेटमेंट)
- पासपोर्ट साइज फोटो
- अगर सिक्योर लोन ले रहे हैं, तो उस प्रॉपर्टी के कागजात
फोन से कैसे करें अप्लाई
- सबसे पहले किसी भरोसेमंद डिजिटल लोन ऐप को डाउनलोड करें
- रजिस्ट्रेशन करके अपनी बेसिक डिटेल भरें
- जरूरी डॉक्यूमेंट अपलोड करें
- लोन अमाउंट और टेन्योर सेलेक्ट करें
- सबमिट करते ही कुछ ही घंटों में अप्रूवल आ सकता है और पैसे सीधे आपके अकाउंट में आ जाएंगे
कुछ जरूरी टिप्स भी जान लें
- शुरुआत छोटे लोन से करें, टाइम से चुकाएं
- को-अप्लिकेंट का साथ लें, जिससे लोन जल्दी मिले
- सिक्योर लोन को प्राथमिकता दें
- खर्च और इनकम का साफ-साफ रिकॉर्ड रखें
- अनजान या गैर-लाइसेंस प्राप्त लोन कंपनियों से बचें
कैसे सुधारें अपना सिबिल स्कोर
अगर आप चाहते हैं कि आगे चलकर आसानी से लोन मिल जाए, तो इन बातों का ध्यान रखें:
- हर क्रेडिट कार्ड या लोन की किश्त समय पर भरें
- क्रेडिट लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल न करें
- पुराने अकाउंट बंद न करें
- लोन और क्रेडिट का अच्छा मिक्स रखें
- महीने में एक बार सिबिल स्कोर जरूर चेक करें
कम स्कोर पर लोन मिल तो सकता है, लेकिन ब्याज थोड़ा ज्यादा होता है। इसलिए अपने खर्च, इनकम और रीपेमेंट कैपेसिटी को ध्यान में रखकर ही लोन लें।
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